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Wie Banken Ihre Kreditwürdigkeit bestimmenVor Gericht sind alle gleich heißt es. Bei Banken ist dies nicht so; zumindest nicht bei der Kreditvergabe, denn stellen zwei verschiedene Personen einen Kreditantrag bei ein und derselben Bank, so könnte es sein, dass unterschiedliche Zinskonditionen angeboten werden. Warum dies so ist? Das Zauberwort heißt Bonität. Bei jedem Kreditantrag wird routinemäßig ein Bonitätscheck durchgeführt mit dem die Kreditwürdigkeit des Kunden festgelegt wird. Bei dieser Überprüfung wird zunächst eine Schufa-Auskunft eingeholt. Liegt ein negativer Eintrag in der Schufa Datenbank vor, so sinkt die Wahrscheinlichkeit den Bonitätscheck positiv zu bestehen rapide (eine Ausnahme sind hier so genannte Kredit ohne Schufa; solche Kredite werden vorwiegend im Internet angeboten). Liegt kein negativer Schufa Eintrag vor, so wird die Einkommenssituation des Antragstellers überprüft, sowie die Zahlungsmoral in der Vergangenheit. Der Bonitätscheck hat vor allem die Aufgabe festzustellen ob der Kreditnehmer in der Lage ist (bzw. sein wird) die Kreditrückzahlung zuverlässig und problemlos zu gewährleisten. Je weniger ihm dies zugetraut wird, desto größer ist das Ausfallsrisiko für den Kreditgeber. Je größer wiederum das Risiko der Bank ist, desto eher will/muss sie sich dagegen absichern; diese Risikoabsicherung erfolgt dann in der Regel durch höhere Kreditzinsen oder eine Verringerung der gewährten Kreditsumme. In einigen Fällen bewertet der Kreditgeber das Ausfallsrisiko so hoch, dass das Kreditgesuch abgelehnt werden muss. Nachdem nicht alle Banken das gleiche Bewertungssystem zur Feststellung der Kreditwürdigkeit verwenden ist es gut möglich, dass beispielsweise Bank A dem Antragsteller keinen Kredit gewährt, während Bank B das Ausfallsrisiko als moderat einschätzt und die beantragte Kreditsumme auszahlt. Ebenso sollte nie vergessen werden, dass es schlussendlich Menschen sind, die die endgültige Entscheidung treffen. Einen guten Eindruck zu hinterlassen und dem Bankangestellten glaubwürdig zu machen, dass man Kreditwürdig ist kann also auf keinen Fall schaden. Schließlich ist es kein Zufall, dass das Wort Kredit sich vom lateinischen „credere“ ableitet was soviel bedeutet wie „glauben/vertrauen“. |
